Как и где взять деньги в долг при плохой кредитной истории
Одолжить деньги, когда у вас плохой кредит, может быть непросто. Традиционные кредиторы могут этого не одобрить, в то время как альтернативные формы, такие как займы в ломбарде, займы до зарплаты и займы по кредитным картам, имеют более строгие условия и ставки.
Тем не менее, есть способы, которыми вы можете позволить себе непредвиденные расходы и увеличить свой кредит. Многие кредиторы предоставляют личные займы, специально предназначенные для заемщиков с плохой кредитной историей https://www.crimea.kp.ru/daily/27403/4600168/; своевременное погашение может помочь повысить баллы с течением времени.
Автокредиты
Не нужно паниковать! Существуют кредиторы, которые специализируются на автокредитовании для людей с плохой кредитной историей, предлагая более гибкие условия кредитования и часто более низкие процентные ставки, чем банки или кредитные союзы. Многие даже предоставляют варианты рефинансирования и выкупа аренды! Однако, если у вас плохой кредит, разумно уделить приоритетное внимание погашению долга и накоплению на первоначальный взнос, прежде чем подавать заявку на автокредит.
Если у вас возникли трудности с накоплением средств, подумайте о том, чтобы попросить близкого родственника или друга оформить ваш автокредит, это может увеличить ваши шансы на одобрение и одновременно обеспечить дополнительную безопасность кредиторам. Просто убедитесь, что все официальные соглашения составлены заранее, и придерживайтесь их при всех платежах, как было согласовано.
Некоторые кредиторы могут попытаться продать дополнительные услуги, такие как страховые полисы или гарантии, в сочетании с автокредитом. Хотя такие покупки могут со временем сэкономить деньги, вы должны соглашаться на них только в том случае, если они необходимы и доступны по цене. Если они слишком обременительны с финансовой точки зрения, подумайте о поиске другого кредитора, которому не требуются эти дополнения для получения автокредита.
Многие банки, кредитные союзы и небанковские онлайн-кредиторы публикуют процентные ставки по кредитам онлайн, чтобы потребители могли сравнить их. Кредиторы обычно требуют минимальных кредитных баллов; эти требования могут отличаться у разных кредиторов. Autopay предоставляет услугу агрегирования автокредитов, которая упрощает сравнение нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Как отмечалось выше, плохой кредит не приравнивается к отсутствию кредита вообще; эти потребители могут считаться “кредитно-невидимыми” из-за недостаточной финансовой активности, о которой сообщается в бюро для формирования рейтинга. Тем не менее, эти люди все равно могут получить автокредит, сделав больший первоначальный взнос и включив в него автомобили, подлежащие обмену; это может сократить объем требуемых денег и улучшить соотношение кредита к стоимости.
Ипотечные кредиты
Ипотечные кредиты могут быть самым крупным долгом, который когда-либо будет у заемщика, поэтому кредиторы чрезвычайно избирательны в отношении того, кому они дают взаймы. Большинство из них требуют, чтобы заявители имели хорошие кредитные баллы для получения одобрения, и предлагают более низкие процентные ставки тем, у кого высокие баллы; однако это не исключает того, что люди с более низкими баллами становятся владельцами жилья через такие источники, как кредиты FHA и частные кредиторы, которые предлагают варианты для этих заемщиков.
Плохая кредитоспособность обычно возникает из-за того, что заемщики берут деньги взаймы и не возвращают их вовремя или имеют большой остаток на кредитных картах, что приводит к низкому кредитному рейтингу, который обычно лишает их возможности получать традиционные условия ипотеки у определенных кредиторов. Тем не менее, кто-то с плохой кредитной историей все еще может приобрести дом, предоставив наличные в качестве первоначального взноса и сотрудничая с поставщиками ипотечных кредитов, которые специализируются на оказании помощи тем, у кого недостаточный кредит, в получении жилищных кредитов.
Кредиторы, работающие с лицами с плохой кредитной историей, часто полагаются на ручное андеррайтинг – более гибкий процесс, чем автоматическое андеррайтинг, который позволяет кредиторам оценивать другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, – при рассмотрении кредитов для заемщиков с плохой кредитной историей. Кредитный специалист может помочь найти тот, который соответствует вашим потребностям и бюджету.
При покупке с плохим кредитом наиболее простым подходом является получение ипотеки, застрахованной FHA, у частного ипотечного кредитора. Для этих ипотечных кредитов обычно требуется не менее 580 долларов в качестве минимального требования к кредиту; у некоторых кредиторов могут быть более низкие требования. Заемщики с более низкими баллами все еще могут претендовать на получение кредита, попросив кого-то с более высоким кредитным рейтингом, чем у них, подписать их кредит и помочь компенсировать риск платежа; тщательное принятие таких решений поможет воплотить эту мечту в реальность!
Другим вариантом, доступным заемщикам с плохой кредитной историей, является получение несоответствующей ипотеки от частного кредитора, который не соответствует стандартам Fannie Mae или Freddie Mac (обычно с минимальными требованиями к кредитному рейтингу 620 или 600), хотя эти кредиты, как правило, сложнее и имеют более высокие процентные ставки, чем соответствующие ипотечные кредиты. Займы наличными от частных кредиторов предлагают другой путь, утверждая заявителей на основе стоимости имущества, а не только на основе финансового профиля.
Личные займы
Личные займы для людей с плохой кредитной историей могут быть спасением в определенных ситуациях, но часто могут быть более дорогими, чем альтернативные варианты заимствования. Заемщикам следует походить по магазинам и сравнить личные кредитные ставки, комиссии и условия, прежде чем брать на себя обязательства. Кроме того, они должны оценить свое собственное соответствие другим долговым обязательствам, таким как существующие займы или остатки на кредитных картах, а также любых поручителей, чтобы увеличить шансы на одобрение и получить конкурентоспособные ставки по персональным кредитам.
Большинство личных займов, доступных тем, у кого плохая кредитоспособность, являются необеспеченными, что означает, что они не требуют залога (например, автокредиты или ипотечные кредиты на покупку жилья) для обеспечения финансирования. Хотя необеспеченные личные займы могут быть одобрены проще, чем обеспеченные (например, автокредиты или займы под залог жилья), это все равно сопряжено с рисками и проблемами; среди них квалификационные требования к кредитному рейтингу не ниже середины 600-х годов, а также потенциально более высокие процентные ставки, чем у других.
Заемщики с плохим или справедливым кредитом должны осознавать свой риск невозврата кредита и проблем с его погашением, а также понимать, что досрочное погашение личных займов может помочь увеличить кредитоспособность и открыть двери для получения более выгодных кредитов в будущем. Заемщикам следует рассмотреть альтернативы личным займам, такие как заимствование денег у семьи или друзей; аванс в день выплаты жалованья; или обращение за помощью к некоммерческим и благотворительным организациям, прежде чем принимать свои решения.
К счастью, существует множество кредиторов, которые специализируются на личных займах для заемщиков с плохой кредитной историей. Эти кредиторы, как правило, придерживаются более гибких правил кредитования, чем традиционные банки, принимая во внимание альтернативные данные при рассмотрении заявок от потенциальных заемщиков. Кроме того, эти кредиторы могут предоставлять более конкурентоспособные ставки, чем некоторые кредитные карты, и, возможно, предлагать более низкие процентные ставки, чем займы до зарплаты или авансы наличными – однако брать один из этих займов следует только в том случае, если другие варианты вас финансово не устраивают.
Студенческие ссуды
Неблагоприятные кредитные рейтинги автоматически не означают обреченности для студентов; однако они затруднят получение кредита и могут привести к повышению процентных ставок. Вот почему эксперты советуют им исчерпать все доступные варианты финансовой помощи, прежде чем обращаться к частным студенческим кредитам в качестве решения.
Существуют кредиторы по студенческим займам, которые специализируются на кредитовании лиц с плохой кредитной историей, предоставляя гибкие условия, низкие ставки и надежную защиту заемщиков – однако они, как правило, обходятся дороже, чем федеральные студенческие займы.
Эти кредиторы при рассмотрении заявок выходят за рамки кредитоспособности, принимая во внимание различные другие аспекты трудовой истории заемщика, его дохода и финансового положения при принятии решений. Кроме того, они часто предоставляют более привлекательные кредитные пакеты для заемщиков, которые могут продемонстрировать, что смогут погасить свой долг.
Некоторые студенты могут выбрать подачу заявления с поручителем, который будет нести равную ответственность за любой возникший долг и также пройдет проверку кредитоспособности. Хотя это может быть эффективным средством получения финансирования, его следует использовать только в том случае, если вы уверены, что сможете выполнить все платежи вовремя.
Семьи и друзья могут предложить студентам другое решение: личные займы от них могут быть простым и гибким решением, которое не требует процесса подачи заявки; просто убедитесь, что любые такие соглашения содержат условия кредитного соглашения в письменной форме.
Наконец, если у вас уже есть школьные кредиты, но вы хотите снизить процентную ставку по ним или продлить сроки их погашения, рефинансирование студенческого кредита может подойти именно вам. Существуют различные компании, предлагающие эту услугу, включая Splash Financial, Funding U и Ascent – каждая предлагает различные размеры и условия кредитования, отличаясь при этом квалификационными требованиями и политикой проверки кредитоспособности; Splash принимает заявки только от заемщиков, которые могут продемонстрировать, что они могут ежемесячно выплачивать основную сумму долга и проценты; все эти три компании могут помочь в рефинансировании легче!
